La clausula suelo es una estipulación que sigue siendo un tema candente en el Derecho Bancario que afecta a miles de consumidores en España. Estas cláusulas limitan la reducción del interés aplicado en una hipoteca, impidiendo que los titulares se beneficien de la bajada del Euribor u otros índices de referencia. Como resultado, muchas personas han pagado cuotas más altas de lo que les correspondía.
A continuación, en calidad de abogados especialistas en clausula suelo, le explicamos detalladamente qué es clausula suelo, por qué es considerada abusiva, cómo puede afectar a sus pagos y qué medidas puede tomar para reclamarla y recuperar lo que ha pagado de más.
¿Qué es la clausula suelo en una hipoteca?
La clausula suelo es una condición contractual incluida en algunos contratos de crédito hipotecario que establece un límite mínimo al interés variable aplicado a la hipoteca.
Aunque los intereses de las hipotecas variables suelen estar ligados al Euribor, si el tipo de interés baja por debajo del límite fijado en la clausula suelo, el prestatario sigue pagando el porcentaje establecido por el banco. Esta práctica ha sido considerada abusiva en muchos casos, ya que impide que los clientes se beneficien de la bajada del Euribor y obliga a pagar una cuota mayor de la que correspondería según el mercado.
¿Por qué se considera abusiva la clausula suelo?
Las clausulas suelo han sido declaradas abusivas por varias razones:
¿Cómo saber si tu hipoteca incluye una clausula suelo?
Si tiene una hipoteca a interés variable, puede seguir estos pasos para comprobar si está afectado por una clausula suelo:
- 1. Revisar la escritura del préstamo hipotecario
Busque términos como «tipo de interés mínimo«, «límite a la variabilidad» o «clausula de limitación a la bajada del interés«.
- 2. Examine los recibos mensuales
Si el Euribor ha bajado en los últimos meses pero su cuota no ha disminuido, podría estar afectado por una clausula suelo.
- 3. Solicite información al banco
Puede pedir a su entidad financiera una copia de la escritura del préstamo y una explicación sobre las condiciones aplicadas.
- 4. Consulte a un abogado especializado en clausula suelo
Un abogado con experiencia en clausula suelo puede ayudarle a identificar si su hipoteca contiene esta limitación y asesorarle sobre los pasos a seguir para reclamarla.
¿Cómo afecta la clausula suelo a las cuotas hipotecarias?
La clausula suelo hipoteca tiene un impacto directo en las cuotas mensuales, ya que impide que el interés baje por debajo de un límite establecido. Por ejemplo:
- Si tiene una hipoteca de 150.000€ a 30 años con un interés variable del Euribor +1% y una clausula suelo del 3%, aunque el Euribor baje al 0%, seguirá pagando intereses sobre un 3%.
- Sin la clausula suelo, su cuota podría reducirse a 450€ mensuales, pero con la clausula seguirá pagando 600€ o más.
A lo largo de los años, esto se traduce en miles de euros pagados de más, afectando gravemente la economía de los hipotecados. Como consecuencia, muchos clientes han interpuesto reclamaciones judiciales para recuperar el dinero cobrado indebidamente.
Si sospecha que su préstamo incluye esta condición, le recomendamos que consulte con abogados especialistas en clausula suelo para analizar su caso y reclamar lo que le corresponde.
Opciones para eliminar la clausula suelo de tu hipoteca
Si descubre que su hipoteca incluye efectivamente una clausula suelo abusiva, no se preocupe, pues existen varias formas para eliminarla:
- Negociar con el banco: Puede intentar solicitar a la entidad financiera la eliminación de la clausula y la devolución de los intereses cobrados de más.
- Novación o subrogación del crédito hipotecario: Puede modificar su hipoteca para eliminar la clausula suelo o cambiar de banco a una entidad que ofrezca mejores condiciones.
- Reclamación extrajudicial: Desde 2017, los bancos están obligados a ofrecer un mecanismo para reclamar la devolución de lo cobrado de más sin necesidad de acudir a los tribunales.
- Demanda judicial: Si el banco se niega a eliminar la clausula o no ofrece una compensación adecuada, puede presentar una demanda con el apoyo de abogados especialistas en clausula suelo.
Preguntas Frecuentes
Sí, siempre que pueda demostrar que la clausula suelo fue impuesta sin la debida información y transparencia. Muchos tribunales han declarado nulas estas clausulas y han ordenado la devolución del dinero cobrado de más.
En algunos casos, sí. Puede intentar una negociación con el banco o utilizar el mecanismo de reclamación extrajudicial establecido por el Gobierno en 2017. Si el banco no responde favorablemente, puede recurrir a la vía judicial.
Para reclamar la eliminación de la cláusula suelo y la devolución del dinero pagado de más, es necesario reunir la siguiente documentación:
- Escritura del préstamo hipotecario: Documento donde se detalla la existencia de la clausula suelo.
- Recibos de las cuotas hipotecarias: Especialmente los que reflejen el pago de intereses.
- Oferta vinculante (si la hubiera): Documento que el banco entregó antes de la firma de la hipoteca.
- Cuadro de amortización: Muestra cómo se han aplicado los intereses a lo largo del tiempo.
- Comunicaciones con el banco: Cualquier documento en el que se haya solicitado la eliminación de la cláusula suelo o su respuesta.
Desde BUFET GÓMEZ FERRÉ, le ayudamos a recopilar y revisar su documentación para iniciar el proceso de su reclamación y que sea efectiva.
Si el banco se niega, la mejor opción es presentar una demanda judicial. Con el respaldo de un abogado especialista en clausula suelo en Barcelona, las posibilidades de obtener una resolución favorable son altas, ya que la jurisprudencia está a favor de los consumidores afectados.
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- Eliminar la clausula suelo de su hipoteca, reduciendo su cuota mensual.
- Reclamar la devolución del dinero pagado de más, con retroactividad total.
- No cobramos honorarios por adelantado: somos abogados a resultados, lo cual significa que nuestros honorarios están vinculados al éxito de la reclamación, adaptándonos totalmente a las propuestas económicas de cada cliente.
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