La clàusula sòl és una estipulació que continua sent un tema candent en el dret bancari i que afecta milers de consumidors a Espanya. Aquestes clàusules limiten la reducció de l’interès aplicat en una hipoteca, impedint que els titulars es beneficiïn de la baixada de l’Euríbor o d’altres índexs de referència. Com a resultat, moltes persones han pagat quotes més altes del que els corresponia.
A continuació, com a advocats especialistes en clàusula sòl, li expliquem detalladament què és la clàusula sòl, per què es considera abusiva, com pot afectar els seus pagaments i quines mesures pot prendre per reclamar-la i recuperar el que ha pagat de més.
Què és la clàusula sòl en una hipoteca?
La clàusula sòl és una condició contractual inclosa en alguns contractes de crèdit hipotecari que estableix un límit mínim a l’interès variable aplicat a la hipoteca.
Tot i que els interessos de les hipoteques variables solen estar lligats a l’Euríbor, si el tipus d’interès baixa per sota del límit fixat en la clàusula sòl, el prestatari continua pagant el percentatge establert pel banc. Aquesta pràctica ha estat considerada abusiva en molts casos, ja que impedeix que els clients es beneficiïn de la baixada de l’Euríbor i els obliga a pagar una quota més alta de la que els correspondria segons el mercat.
Per què es considera abusiva la clàusula sòl?
Les clàusules sòl han estat declarades abusives per diverses raons:
Com saber si la teva hipoteca inclou una clàusula sòl?
Si tens una hipoteca a interès variable, pots seguir aquests passos per comprovar si estàs afectat per una clàusula sòl:
- 1. Revisar l’escriptura del préstec hipotecari
Busqui termes com “tipus d’interès mínim”, “límit a la variabilitat” o “clàusula de limitació a la baixada de l’interès”.
- 2. Examinar els rebuts mensuals
Si l’Euríbor ha baixat en els darrers mesos però la seva quota no ha disminuït, podria estar afectat per una clàusula sòl.
- 3. Sol·licitar informació al banc
Pot demanar a la seva entitat financera una còpia de l’escriptura del préstec i una explicació sobre les condicions aplicades.
- 4. Consultar un advocat especialitzat en clàusula sòl
Un advocat amb experiència en clàusula sòl pot ajudar-lo a identificar si la seva hipoteca conté aquesta limitació i assessorar-lo sobre els passos a seguir per reclamar-la.
Com afecta la clàusula sòl a les quotes hipotecàries?
La clàusula sòl hipotecària té un impacte directe en les quotes mensuals, ja que impedeix que l’interès baixi per sota d’un límit establert. Per exemple:
- Si té una hipoteca de 150.000 € a 30 anys amb un interès variable de Euríbor +1% i una clàusula sòl del 3%, encara que l’Euríbor baixi al 0%, continuarà pagant interessos sobre un 3%.
- Sense la clàusula sòl, la seva quota podria reduir-se a 450 € mensuals, però amb la clàusula seguirà pagant 600 € o més.
Al llarg dels anys, això es tradueix en milers d’euros pagats de més, afectant greument l’economia dels hipotecats. Com a conseqüència, molts clients han interposat reclamacions judicials per recuperar els diners cobrats indegudament.
Si sospita que el seu préstec inclou aquesta condició, li recomanem que consulti amb advocats especialistes en clàusula sòl per analitzar el seu cas i reclamar el que li correspon.
Opcions per eliminar la clàusula sòl de la seva hipoteca
Si descobreix que la seva hipoteca inclou efectivament una clàusula sòl abusiva, no es preocupi, ja que hi ha diverses maneres d’eliminar-la:
- Negociar amb el banc: Pot intentar sol·licitar a l’entitat financera l’eliminació de la clàusula i la devolució dels interessos cobrats de més.
- Novació o subrogació del crèdit hipotecari: Pot modificar la seva hipoteca per eliminar la clàusula sòl o canviar de banc a una entitat que ofereixi millors condicions.
- Reclamació extrajudicial: Des del 2017, els bancs estan obligats a oferir un mecanisme per reclamar la devolució del que s’ha cobrat de més sense necessitat d’anar als tribunals.
- Demanda judicial: Si el banc es nega a eliminar la clàusula o no ofereix una compensació adequada, pot presentar una demanda amb el suport d’advocats especialistes en clàusula sòl.
Preguntes freqüents
Sí, sempre que pugui demostrar que la clàusula sòl va ser imposada sense la deguda informació i transparència. Molts tribunals han declarat nul·les aquestes clàusules i han ordenat la devolució dels diners cobrats de més.
En alguns casos, sí. Pot intentar una negociació amb el banc o utilitzar el mecanisme de reclamació extrajudicial establert pel Govern el 2017. Si el banc no respon favorablement, pot recórrer a la via judicial.
Per reclamar l’eliminació de la clàusula sòl i la devolució dels diners pagats de més, és necessari reunir la següent documentació:
- Escriptura del préstec hipotecari: Document on es detalla l’existència de la clàusula sòl.
- Rebuts de les quotes hipotecàries: Especialment els que reflecteixin el pagament d’interessos.
- Oferta vinculant (si n’hi ha): Document que el banc va lliurar abans de la signatura de la hipoteca.
- Quadre d’amortització: Mostra com s’han aplicat els interessos al llarg del temps.
- Comunicacions amb el banc: Qualsevol document en què s’hagi sol·licitat l’eliminació de la clàusula sòl o la seva resposta.
Des de BUFET GÓMEZ FERRÉ, l’ajudem a recopilar i revisar la seva documentació per iniciar el procés de reclamació de manera efectiva.
Si el banc es nega, la millor opció és presentar una demanda judicial. Amb el suport d’un advocat especialista en clàusula sòl a Barcelona, les possibilitats d’obtenir una resolució favorable són altes, ja que la jurisprudència està a favor dels consumidors afectats.
Advocats experts en reclamar clàusules sòl i hipoteques – Consulta inicial gratuïta
A BUFET GÓMEZ FERRÉ, comptem amb un equip d’advocats experts en reclamar clàusules sòl i hipoteques a Barcelona, amb més de 25 anys d’experiència en Dret Bancari, Reclamació d’Impagaments i Reclamació de Crèdits a Administradors, entre altres àmbits.
En triar-nos per a la seva reclamació, li oferim:
- Analitzar el seu cas en detall amb la nostra consulta inicial gratuïta i sense compromís, on l’acompanyarem en tot el procés per garantir la millor estratègia per recuperar els seus diners de manera eficaç i segura.
- Eliminar la clàusula sòl de la seva hipoteca, reduint la seva quota mensual.
- Reclamar la devolució dels diners pagats de més, amb retroactivitat total.
- No cobrem honoraris per avançat: som advocats a resultats, cosa que significa que els nostres honoraris estan vinculats a l’èxit de la reclamació, adaptant-nos totalment a les propostes econòmiques de cada client.
Consulta un advocat gratuïtament a BUFET GÓMEZ FERRÉ: l’ajudarem des del nostre despatx d’advocats a Barcelona a estudiar les possibilitats d’èxit per recuperar el que li correspon.
Algunes paraules en aquest article s’han escrit deliberadament sense accents o amb variacions ortogràfiques. Aquesta pràctica té com a objectiu optimitzar el contingut per als motors de cerca, alineant-lo amb els termes més utilitzats pels usuaris a Internet. El nostre propòsit és millorar l’accessibilitat i la indexació del contingut, permetent que arribi a un públic més ampli i oferint un servei més efectiu als nostres lectors.