La Llei de Segona Oportunitat és una eina legal a Espanya creada per ajudar persones físiques i autònoms a alliberar-se de deutes que no poden afrontar, permetent-los reestructurar les seves obligacions financeres o, en alguns casos, cancel·lar els deutes completament.
Si bé aquesta llei ofereix una oportunitat real per començar de nou, és essencial conèixer els seus requisits, limitacions i passos a seguir, ja que no tots els deutes es poden cancel·lar i el procediment s’ha de gestionar correctament per obtenir el millor resultat possible. En qualitat de advocats especialistes en la Llei de Segona Oportunitat a Barcelona, en aquest article de blog expliquem com funciona, qui s’hi pot acollir i quins són els seus avantatges i inconvenients.
Què és la Llei de Segona Oportunitat?
La Llei de Segona Oportunitat és un mecanisme legal que permet a particulars i autònoms en situació de sobreendeutament renegociar els seus deutes o, en determinats casos, cancel·lar-los definitivament. El seu objectiu principal és oferir una alternativa per reestructurar o cancel·lar totalment o parcialment els deutes, permetent així que els deutors puguin recuperar la seva estabilitat financera sense quedar atrapats en una espiral d’impagaments.
Aquest procediment s’aplica quan la insolvència és definitiva o imminent, oferint al deutor dues opcions: negociar un acord amb els creditors per establir nous terminis i condicions de pagament o sol·licitar la exoneració dels deutes, sempre que es compleixin certs requisits legals.
Aquesta llei va ser aprovada originalment el 2015 i ha sofert modificacions rellevants, sent la reforma de setembre de 2022 la més destacada, la qual ha agilitzat el procés i reduït costos per al deutor.
Qui pot acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat?
La Llei de Segona Oportunitat està dirigida a particulars i autònoms que no poden fer front als seus deutes i desitgen obtenir una solució legal per sortir de la insolvència. Per poder acollir-se a aquest mecanisme, però, és necessari complir una sèrie de requisits legals:
I els deutes amb Hisenda i Seguretat Social?
La reforma ha introduït certes millores en l’exoneració de deutes públics, tot i que continuen existint límits per a la cancel·lació total d’aquestes obligacions (per exemple, 10.000 euros d’exoneració en cada organisme). Aquests límits no són acumulables; és a dir, es poden exonerar fins a 10.000 euros amb Hisenda i altres 10.000 euros amb la Seguretat Social. L’excés d’aquestes quantitats s’ha de gestionar mitjançant un pla de pagaments.
A Barcelona, on es troba el nostre despatx d’advocats especialitzats en Dret Bancari, cada cas és analitzat de manera individual per determinar si el sol·licitant compleix aquests requisits i pot beneficiar-se de l’exoneració de deutes o d’un pla de reestructuració, assegurant-nos que el procés es dugui a terme amb totes les garanties legals.
Com funciona la Llei de Segona Oportunitat?
Des de la reforma de la Llei de Segona Oportunitat al setembre de 2022, el procediment per cancel·lar els deutes s’ha simplificat, eliminant la fase extrajudicial i el concurs consecutiu. Actualment, el procés és més ràpid i s’inicia directament al jutjat del mercantil, sense necessitat d’intentar prèviament un acord amb els creditors. A continuació, detallem les fases d’aquest procediment:
1. Sol·licitud davant el jutjat del mercantil
El primer pas és presentar la sol·licitud d’exoneració del passiu insatisfet (EPI) davant el jutjat del mercantil corresponent. Per a això, és primordial comptar amb un advocat especialitzat en la Llei de Segona Oportunitat a Barcelona que analitzi la situació del deutor i prepari la documentació necessària.
2. Avaluació del Jutge
Un cop presentada la sol·licitud, el jutge revisa si el deutor compleix amb els requisits legals per acollir-se al mecanisme d’exoneració. Entre els aspectes clau que s’analitzen hi ha:
- Situació d’insolvència real.
- Deutor de bona fe (sense frau ni delictes econòmics en els últims 10 anys).
- Documentació completa i veraç.
3. Resolució judicial
Si el jutjat aprova la sol·licitud, el deutor obté la cancel·lació total o parcial dels seus deutes, permetent-li començar de nou sense càrregues econòmiques:
- Exoneració total: Si es compleixen tots els requisits, el jutge pot cancel·lar tots o la majoria dels deutes (excepte certs límits en deutes públics i altres excepcions).
- Pla de pagaments: En alguns casos, s’estableix un calendari de pagaments per a certs deutes no exonerables.
Quins deutes es poden cancel·lar?
És fonamental analitzar cada cas individualment per determinar la viabilitat de l’exoneració de deutes dins d’aquest marc legal. En termes generals, aquestes són les deutes que es poden cancel·lar i les excepcions:
- Deutes bancaris (préstecs personals, targetes de crèdit, microcrèdits, etc.).
- Hipoteques, en la part que excedeix el valor de l’immoble si es realitza la entrega de l’habitatge en dació en pagament.
- Crèdits al consum i altres finançaments.
- Deutes amb proveïdors o creditors privats.
Excepcions (deutes no exonerables):
- Part de les deutes amb Hisenda i Seguretat Social, la reforma de la Llei Concursal 16/2022 estableix que es poden exonerar fins a 10.000 euros amb cada organisme. L’excés s’ha de gestionar mitjançant un pla de pagaments.
- Deutes per responsabilitat civil derivada de delictes.
- Pensions d’aliments, obligacions de pagament de pensions alimentàries, com les destinades a fills o cònjuge.
Avantatges i desavantatges d’acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat
A continuació, analitzem les principals avantatges i desavantatges d’acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat perquè pugui avaluar si és l’opció adequada en el seu cas:
Avantatges:
- Exoneració total o parcial dels deutes.
- Protecció contra embargaments i execucions.
- Possibilitat de negociar un pla de pagaments viable.
- Recuperació de l’estabilitat econòmica i creditícia.
- Suspensió d’embargaments i procediments d’execució durant la tramitació.
- Agilitat i menys costos després de la reforma del 2022.
- Protecció davant els creditors: Evita l’assetjament i permet reestructurar l’economia familiar.
Desavantatges:
- No tots els deutes són exonerables.
- Impacte en l’historial creditici a curt termini.
- Control judicial: El deutor pot ser supervisat durant un temps per evitar fraus.
- Requisits estrictes: És fonamental actuar de bona fe i complir la normativa per aconseguir l’exoneració.
Preguntes Freqüents
Depenent de la complexitat i el nombre de creditors, la durada del procediment pot variar entre 6 mesos i 2 anys. La reforma del 2022 busca escurçar els terminis, però cada cas és diferent. Per això, li recomanem que ens contacti per estudiar el seu cas i oferir-li una informació més precisa.
Es poden cancel·lar la majoria dels deutes privats (bancaris, crèdits al consum, targetes, etc.). Els deutes amb Hisenda i la Seguretat Social es poden reduir fins a un cert límit (10.000 euros d’exoneració en cada organisme), però no sempre es cancel·len completament.
Sí, els autònoms també es poden acollir a la Llei de Segona Oportunitat. De fet, és una de les principals eines legals per reestructurar els deutes i començar de nou. El procés per als autònoms és similar al de les persones físiques, encara que pot haver-hi particularitats que és important analitzar amb un advocat expert en la Llei de Segona Oportunitat.
Si no compleix els requisits de bona fe establerts per la llei, és possible que no pugui accedir a l’exoneració de deutes. La Llei de Segona Oportunitat està dissenyada per ajudar aquells que realment busquen un nou començament, però requereix complir certes condicions per evitar abusos. Des de BUFET GÓMEZ FERRÉ, podem assessorar-lo sobre com complir aquests requisits.
En general, podrà continuar utilitzant els seus comptes bancaris durant el procés, però ha de tenir en compte que qualsevol moviment relacionat amb deutes pot ser monitoritzat pels tribunals i alguns pagaments als creditors poden estar subjectes a control judicial. És altament recomanable consultar amb un advocat sobre com procedir per no posar en risc el resultat de la sol·licitud.
Sí, és altament recomanable comptar amb un advocat expert en la Llei de Segona Oportunitat que conegui la normativa actual i els procediments judicials per maximitzar les possibilitats d’èxit. A BUFET GÓMEZ FERRÉ, som advocats especialitzats en dret bancari i tenim experiència en aquests casos.
Consulta advocat gratis – Advocats en Llei de Segona Oportunitat
Consulta advocat gratis a BUFET GÓMEZ FERRÉ.
Està pensant en acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat per cancel·lar o reestructurar els seus deutes?
Com a advocats especialitzats en dret bancari, li oferim una primera consulta gratuïta. A més, treballem sota un model d’honoraris a èxit, perquè pugui reestructurar o cancel·lar els seus deutes amb la tranquil·litat de saber que els nostres costos s’ajusten als resultats obtinguts. Amb més de 25 anys d’experiència assessorant particulars i autònoms, som la seva millor opció per afrontar el sobreendeutament.
Com a advocats en Llei de Segona Oportunitat a Barcelona, analitzarem el seu cas en profunditat, determinant si compleix els requisits legals i dissenyarem la millor estratègia per obtenir l’exoneració total o parcial dels seus deutes. Contacti amb el nostre despatx d’advocats a Barcelona sense compromís i li indicarem tot el procés per recuperar la seva estabilitat financera.