什么是抵押贷款中的最低条款？
下限条款是某些抵押贷款合同中包含的一项合同条件，它规定了适用于抵押贷款的可变利息的最低限额。
虽然可变抵押贷款的利息通常与 Euribor 挂钩，但如果利率低于下限条款规定的限 额，借款人仍需按照银行规定的百分比付款。在许多情况下，这种做法被认为是滥用权力，因为它使客户无法从 Euribor 下跌中获益，并迫使他们支付高于市场利率的分期付款。
为什么底线条款被认为是滥用的？
下限条款被宣布为滥用条款有几个原因：
如何知道您的抵押贷款是否包含下限条款？
如果您拥有浮动利率抵押贷款，您可以按照以下步骤检查您是否受到下限条款的影响：
- 1. 查看抵押贷款契约
查看是否有 “最低利率“、”可变性限制 “或 “限制降低利率的条款 “等条款。
- 2. 检查您的每月账单
如果过去几个月欧洲银行间同业拆借利率下降，但您的分期付款额没有减少，那么您可能受到了下限条款的影响。
- 3. 向银行索取信息
您可以向金融机构索要贷款契约副本和适用条件的解释。
- 4. 咨询抵押贷款最低限额条款方面的专业律师
在抵押贷款最低限额条款方面有经验的律师可以帮助您确定您的抵押贷款是否包含该限制条款，并就索赔步骤提供建议。
下限条款对按揭付款有何影响？
抵押贷款下限条款对每月分期付款有直接影响，因为它可以防止利率低于设定的限额。例如
- 如果您的抵押贷款期限为 30 年，金额为 15 万欧元，浮动利率为 Euribor +1% 和 3% 的下限条款，那么即使 Euribor 降到 0%，您也要继续支付 3% 的利息。
- 如果没有下限条款，您的月付款额可能会降至 450 欧元，但如果有了该条款，您仍需支付 600 欧元或更多。
多年来，这相当于多支付了数千欧元，严重影响了抵押贷款持有人的财务状况。因此，许多客户提出了法律索赔，以追回被不当收取的款项。
如果您怀疑您的贷款包含这一条件，我们建议您咨询专门从事抵押贷款最低条款的律师，以分析您的情况，并要求您应得的权利。
取消抵押贷款最低限额条款的选项
如果您发现自己的抵押贷款确实包含不公平的下限条款，不用担心，有几种方法可以消除它：
- 与银行协商：您可以尝试要求金融机构取消该条款并退还多收的利息。
- 抵押贷款的更替或代位：您可以修改抵押贷款，取消下限条款，或将银行更换为条件更好的实体。
- 庭外索赔：自 2017 年起，银行有义务提供一种无需诉诸法庭即可索回多收费用的机制。
- 诉讼：如果银行拒绝取消该条款或不提供足够的赔偿，您可以在抵押贷款最低条款专业律师的支持下提起诉讼。
常见问题
是的，只要你能证明最低消费条款是在没有适当信息和透明度的情况下实施的。许多法院已宣布这些条款无效，并下令退还多收的钱款。
在某些情况下，是的，您可以尝试与银行协商，或使用政府于 2017 年建立的庭外投诉机制。如果银行没有做出积极回应，您可以向法院提起诉讼。
为了要求取消最低限额条款并退还多付的款项，有必要收集以下文件：
- 抵押贷款契约：详细说明存在最低条款的文件。
- 按揭分期付款收据：特别是反映利息支付情况的收据。
- 约束性报价（如有）：银行在签署抵押之前提供的文件。
- 摊销表：显示利息在一段时间内的应用情况。
- 与银行的通信：要求取消下限条款的任何文件或其答复。
在 BUFET GÓMEZ FERRÉ，我们会帮助您整理和审查您的文件，以便启动索赔程序并使其有效。
如果银行拒绝，最好的办法就是提起诉讼。在巴塞罗那，如果有专门从事抵押贷款最低条款的律师的支持，获得有利解决方案的机会很大，因为判例有利于受影响的消费者。
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- 取消抵押贷款的下限条款，减少每月还款额。
- 要求退还多付的钱款，并完全追溯。
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